前言 當然，我們收集到的只是銀行的貸款方案文宣，也就是說，實際操作時，完全要依照自己的條件，不見得能借到這麼高的金額以及低的利率。套句每家銀行都用的一句話「本行將參酌個別客戶條件核予貸款，並保留核貸與否之權利」， 這點要有心理準備。 銀行不是.漢，所以不會濟貧。只有讓銀行覺得借出去的錢是可以安全準時的拿回來時，才有機會得到較低的利率以及較高的貸款金額。 怎樣才能夠算是優質的客戶?首先必須不能有任何的不良紀錄。以往與銀行往來的狀況，例如有無任何遲繳、追繳或是被信用註記等，都可能讓銀行再也不肯借錢給你。 另外，工作是非常重要的。軍公教人員以及上市櫃公司的員工，都被認為是工作較為穩定的，非常受到銀行的歡迎。除了信用狀況以及穩定的收入外，負債比例也是銀行的另一項考量。當銀行認定你的負債太高，有入不敷出的可能時，也會拒絕貸款給你的。 至於銀行的選擇，最好先從已經有往來的銀行開始詢問。例如使用信用卡的銀行、薪資轉帳銀行等。這些銀行因為已經有你的一些帳戶資料，可以去評估你的信用狀況，會比完全陌生的銀行更有利率的談判空間。 再來就是要注意各種的小額信貸方案，是不是有另收帳戶管理費以及開辦費等其他費用。有些方案的這些其他費用再加上貸款利率後，換算起來將近20%的貸款金額，和信用卡循環利息相當。所以當比較貸款利率時，最好以「總費用年百分率」為比較準確。 總費用年百分率是依金管會要求，將所有貸款費用加計後，換算出的貸款利率，也就是借款人實際付出的貸款成本。
一般來說，條件越寬鬆的貸款方案，利率就越高。畢竟銀行會將風險算入成本之中，所以收取高利率，也就不難理解了。 | 
